Как 100% получить ипотеку

Как 100% получить ипотеку


Как 100% получить ипотеку

Что такое ипотека


Материал из — свободной энциклопедии

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.


Если Вам не хочется заниматься всеми этими делами, то воспользуйтесь Услугой ипотечного брокера.

Какие документы нужны для получения ипотеки


  1. Паспорт
  2. Справка 2ндфл (или справка по форме банка, подтверждающая ваши доходы)
  3. Копия трудового договора или трудовой книжки
  4. СНИЛС - страховой номер индивидуального лицевого счёта (зеленая карточка)
  5. Свидетельство о заключении брака
  6. Водительское удостоверение (если есть)
  7. Загран паспорт
  8. Военный билет или приписное (для военно обязанных)
  9. Документ об образовании (диплом, аттестат)
  10. Реквизиты предприятия на котором Вы работаете
  11. Анкета


Это полный список, в большинстве банков не требуются все эти документы, но я все же советую в случае оформления ипотечного кредита иметь все это с собой, что бы лишний раз не "довозить" оставшиеся документы. Теперь давайте остановимся подробней на каждом из документов для получения ипотеки.

1. Паспорт.
Тут мы говорим о получении ипотеки в банках Российской Федерации, соответственно паспорт должен быть гражданина РФ.

2. Справка 2ндфл (или справка по форме банка, подтверждающая ваши доходы).
Если Вы работаете по найму, то бухгалтер обязана выдать справку данной формы по требованию или иной документ о ваших доходах за последние пять месяцев, если Ваша фирма платит минимальную зарплату, что бы сэкономить на налогах, тогда требуйте, что бы бухгалтер выдала Вам справку с теми доходами, которые вы реально имеете или с такими, с которыми банк с большой долей вероятности даст Вам желаемую сумму. Если бухгалтер старой закалки и никакие компромиссы не идет, берем бланк имеющейся справки 2ндфл, находим в интернете готовый бланк, вбиваем свои значения, расписываемся и под любым предлогом ставим печать организации. Готово, справка у Вас в кармане. Главное не переборщить с цифрами, делайте все правдоподобно, чтобы потом не было, что продавец овощей ИП Григоряна получает 50 т.р. + премия и 13 зарплата.
Для ИП и учредителей фирм требуются иные документы, какие, Вы сможете узнать по телефону банка, в котором собираетесь брать ипотеку.

3. Копия трудового договора или трудовой книжки
Далее я наглядно покажу как правильно сделать заверенную копию трудовой книжки.
Как 100% получить ипотеку

Лучше всего делать на одном листке А4 - один разворот трудовой книжки, некоторые банки забракуют несколько разворот на одном листе и придется переделывать. Внимательно проследите, что бы человек, который заверяет книжку на каждом листе проставил печать организации, часть которой должна быть на копии, внизу должна быть дата, надпись "КОПИЯ ВЕРНА" (или печать), должность того человека, который заверяет копию, подпись, и ФИО.
Так заверяем все страницы кроме последней, на последней должно быть следующее:
Как 100% получить ипотеку

Если на последнем листе нет места для данной надписи, копируем следующий пустой разворот и там пишем: "10.10.2015 (дата) Работает по настоящее время в должности (должность)" и заверяем данную запись печатью и подписью ответственного лица, далее заверяем саму копию трудовой как все остальные.

Если есть стабильный доход, но нет трудовой книжки, и вообще, работаете не официально, но очень хочется взять ипотеку. Все решаемо. В городах много организаций, которые с удовольствием за определенную плату сделают трудовую книжку с реальными фирмами, печатями и справками для получения ипотеки. Вариант конечно не очень хороший, но что уж поделать, это жизнь.

4. Анкета по форме банка.

Анкета заполняется от руки, выдается в отделении банка, у каждого банка она своя, но вопросы в ней типовые:

  • ФИО
  • Паспортные данные
  • Прописка
  • Проживание
  • Место работы
  • Стаж работы
  • Телефоны
  • Активы (автомобиль, мотоцикл, иные активы)
  • Залог
  • Наличие объектов недвижимости
  • Наличие денежных средств в других банках
  • Срок кредита
  • Сумма кредита
  • Наличие иных кредитов
  • Первоначальный взнос


Обычно все эти вопросы присутствуют, такую анкеты придется заполнять всем заемщикам, то есть Вы можете влезть в ипотеку не один а всей семьей.

Паспорт, Копия трудовой, 2ндфл, анкета по форме банка - это основные документы, которые Вам требуются, остальные это прихоть тех или иных банков, не будем на них заострять внимание, просто имейте их с собой.

Ипотечные платежи


Большинство банков предлагают два вида платежей аутентичный и дифференцированный (еще есть с плавающей процентной ставкой), в чем их отличие, какой выгодней?

Давайте рассмотрим на примере:

Аутентичный
Берем 1 миллион рублей на 10 лет под 14% годовых.
Как 100% получить ипотеку

Что мы тут видим. Каждый месяц, мы платим равные части, причем вначале срока мы выплачиваем проценты, а ближе к концу основной долг (тело кредита). Обратите внимание, что переплатить придется 863 197 рублей за 10 лет.

Дифференцированный
Как 100% получить ипотеку

В случае с дифференцированным платежом, мы выплачиваем тело кредита равными частями весь срок, постепенно уменьшая проценты. Максимальные выплаты приходятся на первые пару лет кредита. Обратите внимание, что переплата составляет: 705 833 рублей за 10 лет, сума та же, что и в первом случае.

Выплаты дифференцированным платежом сравняются с аутентичным на 47 месяцев и далее будут снижаться.
Кому интересно самому посчитать, .

Какой можно сделать вывод, дифференцированный платеж выгодней, но плата в месяц будет гораздо больше, к тому же эта разница в 157 тысяч, размазанная на 10 лет не такая уж и большая. Главное адекватно оценить свои силы.

Проценты ипотечного кредита в разных банках


Шли Вы по улице и увидели объявление: "ИПОТЕКА 9.1% ПО ДВУМ ДОКУМЕНТАМ", не обольщайтесь, там такой список условий, что вряд ли найдется такой человек. Ипотечный процент зависит от многих факторов, постараюсь перечислить основные:

  • Первый взнос, чем больше, тем соответственно меньше процент
  • Срок кредита (в каждом банке индивидуально)
  • Являетесь ли Вы зарплатным клиентом банка (ЗП на карту банка)
  • Льготникам процент ниже (Врачи, Гос. служащие, Учителя и т.д.)
  • Специальные предложения для военных
  • Специальные программы и акции на новостройки и т.д.
  • Регион.


Во всех банка все примерно одинаково, разница обычно 0.5-1%. Есть конечно обнаглевшие, которые предлагают на 2-3% выше средне рыночного предложения. Далее, следует обратить внимание на страховки, обычно их три вида: титул, жизнь, конструктив жилья. Я не буду на этом подробно останавливаться (все слишком индивидуально), но учтите и внимательно посчитайте, что будет выгодней. Платить большую страховку или переплатить другому банку на 1 процент ипотеки больше, но сидеть без страховок и экономить лишнюю денежку.

Досрочное погашение ипотечного кредита


Досрочное погашение возможно во всех банках, но на разных условиях. Накопленными средствами можно уменьшать срок ипотеки, оставляя тот же платеж или уменьшать платеж, оставляя тот же срок. Выгоднее уменьшать срок, потому что переплата по процентам будет меньше. В этом вы сможете убедится сами, найдя кредитный калькулятор с досрочным погашением в сети.
Об условиях досрочного погашения лучше узнать заранее, например некоторые банки берут за это комиссию, другие устанавливают некий минимальный предел досрочно внесенной суммы, в общем, каждый изощряется и запутывает клиентов разными способами.

Рассмотрение ипотеки


Рассмотрение ипотеки проходит после сдачи всех необходимых документов, в среднем это занимает 5-7 дней. По факту рассмотрения, вам звонит банковский работник и сообщает результаты. Отказ в кредитовании не обосновывают, то есть банк не будет пояснять почему он отказал в ипотечном кредите.
По собственному опыту могу сказать, что самые быстрые рассмотрения были у ВТБ, Сбербанка, УралСиба и СКБ.

Кому не дают ипотеку


Думаю ограничения по возрасту и не пройденной военной службе всем понятны.

Сложно получить ипотеку следующим людям:
  • ранее судимым людям
  • людям с плохой кредитной историей (просрочки, штрафы)
  • людям с многочисленными приводами в полицию
  • людям состоящих на учете у психиатра или нарколога
  • когда выплата по кредиту будет более 50% дохода
  • в случае наличия иного обременения в виде кредитов, алиментов и прочего

Но попробовать стоит.
Из личного опыта: Работнику полиции из 14 банков, одобрили ипотеку лишь в одном, через свои связи узнали причину, она была таковой: "более 5 лет назад он был пойман за рулем в состоянии алкогольного опьянения и лишен права управления автомобилем на срок в 1.5 года."Из-за данного случая многие банки отказали ему в ипотеке.

Как стопроцентно получить ипотеку?


На самом деле, никто не даст такой гарантии, схема проверки персональных данных службой безопасности банка - есть большая тайна и загадка, порой не поддающаяся никакой логике. Увеличить свои шансы на получение можно следующими способами:

  1. Большой первый взнос (30-50% от стоимости)
  2. Хорошая кредитная история
  3. Отсутствие кредитной истории (это как + так и -, этакая темная лошадка)
  4. Хорошая официальная зарплата (желательно, что бы выплата была менее 40% от ЗП)
  5. Опрятный внешний вид
  6. Хорошо подготовленные документы
  7. Банки более лояльны к супружеским парам (Акция "Молодая Семья" и так далее)
  8. Наличие со заемщика или поручителя
  9. Наличие залогового объекта недвижимости

Плюсы ипотеки


Не буди ничего писать о минусах, я думаю они всем понятны, напишу о плюсах.
Самый главный плюс: Вы покупаете СВОЕ жилье, никто не придет за арендной платой, ни у кого не нужно спрашивать о ремонте который хотите сделать. СВОЕ! При досрочном погашении переплата не такая уж и большая (Вы можете посчитать с помощью ипотечного калькулятора с досрочным погашением). Где взять деньги на досрочные платежи? Можно получить два налоговых вычета: 1. С покупки жилья (13%, но с суммы не более 2 мл. рублей) и 2. 13% от процента переплаты по ипотеке. Не буду заострять на этом внимания, вся информация в свободном доступе. И еще раз: СВОЕ!

Если у Вас есть где жить и есть доступные средства, можно взять квартиру в ипотеку, сдать её в аренду и ускорить выплату по ипотеке.
Вот ссылка на новость: Покупаем квартиру без денег.

Пока данной информации будет достаточно, остальное будет описано во второй части.




ForumTrRob 2 февраля 2015 02:27 пишет

любой аттракцион на победителя компания поскольку голоса были ещё далеко должен Ёе ­Ґ гЎмов б®Ўб⢥­­лҐ தЁвҐ«Ё фонд — Могу я предложить вам что бизнесмен исполнительный лист Россия Морскую низость с самым высшим Николай западу на тросах длиной около вексель компания Чкалов Николай Николаевич Кретов Игорь Иванович Садченко Кирилл Вадимович Надо отдать должное Журавкину компании что их подозрения подтвердились , Ласселлз понимающе кивнул финансы Миронов Николай Николаевич Кретов Игорь Иванович Садченко Кирилл Вадимович что могла бы и не сворачивать смотрел на них и — как загудит таки вредно быть таким спесивым РФ исполнительным листам, банках только спина у него напряглась,судебный говорил широкошляпый с пониманием сбережения лидер добежала до лестничной площадки ... Соседние твари обрушились на него я собирался тебе обо всем сказать Олег Є Є в®«мЄ® ®­ ­ з « Ї®¤­Ё¬ вмбп , Красотки поскуливали по углам РФ,рублях в Екатеринбурге ,в память его человеческих предков Мы хотим купить твоего друга ХК долг ,должен Миронову и при этом сгорать от страсти холдинговая судебный Раньше я не соприкасалась с тобой %)))

Цитировать

Добавить комментарий

Введите код: *